Aktualności 01 lutego 2025

Rada Polityki Pieniężnej utrzymuje stopy procentowe na niezmienionym poziomie w styczniu 2025 r.

W dniach 15-16 stycznia 2024 r. Rada Polityki Pieniężnej (RPP) podjęła decyzję o pozostawieniu stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego na dotychczasowym poziomie. Stopa referencyjna nadal wynosi 5,75%. Decyzja ta była zgodna z oczekiwaniami rynku.

Aktualne poziomy stóp procentowych to:

  • Stopa referencyjna: 5,75% rocznie
  • Stopa lombardowa: 6,25% rocznie
  • Stopa depozytowa: 5,25% rocznie
  • Stopa redyskontowa weksli: 5,80% rocznie
  • Stopa dyskontowa weksli: 5,85% rocznie

Prognozy na 2025 rok: spadek stóp procentowych?

Analitycy przewidują, że w końcówce  2025 roku może dojść do obniżenia stóp procentowych o 0,75 punktu procentowego. Spadek stóp procentowych może przynieść korzyści zarówno dla kredytobiorców, jak i osób planujących wziąć kredyt hipoteczny, poprawiając zdolność kredytową i obniżając raty kredytów.

Jak spadną raty kredytów hipotecznych?

W zależności od zaciągniętej na 30 lat kwoty kredytu, prognozy wyglądają następująco:

Kwota kredytuRata w styczniu 2025 r.Rata po obniżce o 0,5 p.p.Rata po obniżce o 0,75 p.p.Rata po obniżce o 1 p.p.
100 000 zł730 zł697 zł681 zł666 zł
200 000 zł1 460 zł1 393 zł1 362 zł1 332 zł
300 000 zł2 191 zł2 090 zł2 044 zł1 998 zł
400 000 zł2 921 zł2 787 zł2 725 zł2 664 zł
500 000 zł3 651 zł3 484 zł3 406 zł3 330 zł
600 000 zł4 381 zł4 180 zł4 087 zł3 995 zł
700 000 zł5 111 zł4 877 zł4 769 zł4 661 zł
800 000 zł5 842 zł5 574 zł5 450 zł5 327 zł
900 000 zł6 572 zł6 271 zł6 131 zł5 993 zł
1 000 000 zł7 302 zł6 967 zł6 812 zł6 659 zł

Jak poprawi się zdolność kredytowa?

Obniżenie stóp procentowych zwiększy zdolność kredytową. Przykładowo, osoba, która obecnie będzie mogła liczyć na kredyt w wysokości 400 000 zł, po obniżce stóp o 0,5 p.p. może liczyć na 420 597 zł, po obniżce o 0,75 p.p. na 431 529 zł, a po obniżce o 1 p.p. na 442 919 zł.

Zdolność kredytowa obecniePo obniżce o 0,5 p.p.Po obniżce o 0,75 p.p.Po obniżce o 1 p.p.
100 000 zł105 149 zł107 882 zł110 730 zł
200 000 zł210 298 zł215 765 zł221 459 zł
300 000 zł315 448 zł323 647 zł332 189 zł
400 000 zł420 597 zł431 529 zł442 919 zł
500 000 zł525 746 zł539 412 zł553 649 zł
600 000 zł630 895 zł647 294 zł664 378 zł
700 000 zł736 045 zł755 176 zł775 108 zł
800 000 zł841 194 zł863 059 zł885 838 zł
900 000 zł946 343 zł970 941 zł996 568 zł
1 000 000 zł1 051 492 zł1 078 823 zł1 107 297 zł

Wpływ obniżenia stóp procentowych na kredyty hipoteczne ze stałym i zmiennym oprocentowaniem

W przypadku osób które już posiadają kredyt hipoteczny, spadek stóp procentowych będzie odczuwalny poprzez spadek raty tylko w przypadku gdy mamy kredyt z oprocentowaniem zmiennym. Zależność jest prosta, niższe stopy to niższy WIBOR, czyli jedna ze składowych oprocentowania, mającego wpływ na wysokość rat. Inną kwestią jest, czy samo oprocentowanie kredytu, ze względu na wysokość marży jest atrakcyjne, czy być może są banki, które oferują lepsze warunki. 

Nieco bardziej skomplikowana jest sytuacja w przypadku osób mających kredyt ze stałym oprocentowaniem. Ci nie odczują spadku rat, podobnie jak nie odczuwali wzrostu, kiedy oprocentowanie kredytów rosło. Jest to niejako cena za bezpieczeństwo w postaci stałej i przewidywalnej raty. 

Rozwiązaniem na obniżenie kosztu kredytu w takiej sytuacji jest przeniesienie kredytu do innego banku. Wystarczy na bieżąco śledzić zmieniające się oferty bankowe lub skorzystać z pomocy Ekspertów Finansowych, którzy wskażą nam odpowiedni moment i ofertę na przeniesienie kredytu i zaoszczędzenie w wielu przypadkach nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.