W dniach 15-16 stycznia 2024 r. Rada Polityki Pieniężnej (RPP) podjęła decyzję o pozostawieniu stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego na dotychczasowym poziomie. Stopa referencyjna nadal wynosi 5,75%. Decyzja ta była zgodna z oczekiwaniami rynku.
Aktualne poziomy stóp procentowych to:
Prognozy na 2025 rok: spadek stóp procentowych?
Analitycy przewidują, że w końcówce 2025 roku może dojść do obniżenia stóp procentowych o 0,75 punktu procentowego. Spadek stóp procentowych może przynieść korzyści zarówno dla kredytobiorców, jak i osób planujących wziąć kredyt hipoteczny, poprawiając zdolność kredytową i obniżając raty kredytów.
W zależności od zaciągniętej na 30 lat kwoty kredytu, prognozy wyglądają następująco:
Kwota kredytu | Rata w styczniu 2025 r. | Rata po obniżce o 0,5 p.p. | Rata po obniżce o 0,75 p.p. | Rata po obniżce o 1 p.p. |
100 000 zł | 730 zł | 697 zł | 681 zł | 666 zł |
200 000 zł | 1 460 zł | 1 393 zł | 1 362 zł | 1 332 zł |
300 000 zł | 2 191 zł | 2 090 zł | 2 044 zł | 1 998 zł |
400 000 zł | 2 921 zł | 2 787 zł | 2 725 zł | 2 664 zł |
500 000 zł | 3 651 zł | 3 484 zł | 3 406 zł | 3 330 zł |
600 000 zł | 4 381 zł | 4 180 zł | 4 087 zł | 3 995 zł |
700 000 zł | 5 111 zł | 4 877 zł | 4 769 zł | 4 661 zł |
800 000 zł | 5 842 zł | 5 574 zł | 5 450 zł | 5 327 zł |
900 000 zł | 6 572 zł | 6 271 zł | 6 131 zł | 5 993 zł |
1 000 000 zł | 7 302 zł | 6 967 zł | 6 812 zł | 6 659 zł |
Obniżenie stóp procentowych zwiększy zdolność kredytową. Przykładowo, osoba, która obecnie będzie mogła liczyć na kredyt w wysokości 400 000 zł, po obniżce stóp o 0,5 p.p. może liczyć na 420 597 zł, po obniżce o 0,75 p.p. na 431 529 zł, a po obniżce o 1 p.p. na 442 919 zł.
Zdolność kredytowa obecnie | Po obniżce o 0,5 p.p. | Po obniżce o 0,75 p.p. | Po obniżce o 1 p.p. |
100 000 zł | 105 149 zł | 107 882 zł | 110 730 zł |
200 000 zł | 210 298 zł | 215 765 zł | 221 459 zł |
300 000 zł | 315 448 zł | 323 647 zł | 332 189 zł |
400 000 zł | 420 597 zł | 431 529 zł | 442 919 zł |
500 000 zł | 525 746 zł | 539 412 zł | 553 649 zł |
600 000 zł | 630 895 zł | 647 294 zł | 664 378 zł |
700 000 zł | 736 045 zł | 755 176 zł | 775 108 zł |
800 000 zł | 841 194 zł | 863 059 zł | 885 838 zł |
900 000 zł | 946 343 zł | 970 941 zł | 996 568 zł |
1 000 000 zł | 1 051 492 zł | 1 078 823 zł | 1 107 297 zł |
Wpływ obniżenia stóp procentowych na kredyty hipoteczne ze stałym i zmiennym oprocentowaniem
W przypadku osób które już posiadają kredyt hipoteczny, spadek stóp procentowych będzie odczuwalny poprzez spadek raty tylko w przypadku gdy mamy kredyt z oprocentowaniem zmiennym. Zależność jest prosta, niższe stopy to niższy WIBOR, czyli jedna ze składowych oprocentowania, mającego wpływ na wysokość rat. Inną kwestią jest, czy samo oprocentowanie kredytu, ze względu na wysokość marży jest atrakcyjne, czy być może są banki, które oferują lepsze warunki.
Nieco bardziej skomplikowana jest sytuacja w przypadku osób mających kredyt ze stałym oprocentowaniem. Ci nie odczują spadku rat, podobnie jak nie odczuwali wzrostu, kiedy oprocentowanie kredytów rosło. Jest to niejako cena za bezpieczeństwo w postaci stałej i przewidywalnej raty.
Rozwiązaniem na obniżenie kosztu kredytu w takiej sytuacji jest przeniesienie kredytu do innego banku. Wystarczy na bieżąco śledzić zmieniające się oferty bankowe lub skorzystać z pomocy Ekspertów Finansowych, którzy wskażą nam odpowiedni moment i ofertę na przeniesienie kredytu i zaoszczędzenie w wielu przypadkach nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Doradca finansowy i kredytowy Marcin Janczewski. Jestem pomysłodawcą i założycielem firmy finansowi.pl. Od ponad dziesięciu lat zajmuję się pomaganiem klientom w uzyskaniu najkorzystniejszej oferty kredytów hipotecznych i gotówkowych.
Zdaję sobie sprawę, że priorytety i oczekiwania Klientów są różne, dlatego do każdego z Nich podchodzę indywidualnie. Ze swojej strony oferuję rzetelne i obiektywne podejście, pełen profesjonalizm oraz zaangażowanie.
Podczas pierwszego spotkania zbieram wszystkie niezbędne informacje, które pomogą mi ustalić preferencje i oczekiwania, a także wyliczyć zdolność kredytową. Za moim pośrednictwem Klienci uzyskali finansowanie w bankach na łączną kwotę przekraczającą 250 milionów złotych.